في عالم الامتثال والتنظيم اليوم، هناك مصطلحان شائعان في عالم اليوم هما اعرف عميلك (KYC) و مكافحة غسيل الأموال (مكافحة غسيل الأموال). وكلاهما مرتبطان ببعضهما البعض، ولكن دورهما مختلف. الهدف من كليهما هو حماية النظام المالي والأعمال التجارية من سوء الاستخدام، ولكن النهج مختلف. دعونا نفهم بلغة بسيطة.
ما هو "اعرف عميلك"؟
اعرف عميلك هي عملية تقوم من خلالها الشركات بالتحقق من هوية عملائها وفهم طبيعة العلاقة التجارية بينهم. وتعد هذه الخطوة إلزامية في الصناعات الخاضعة للوائح التنظيمية عند انضمام عميل جديد.
ويتضمن الخطوات التالية:
- التحقق من الهوية من خلال وثائق صحيحة أو مصادر رقمية موثوق بها
- تقييم المخاطر بناءً على ملف تعريف العميل ومصدر أمواله ونمط معاملاته
- المراقبة المنتظمة، بحيث يمكن اكتشاف أي نشاط غير عادي
إن "اعرف عميلك" ليس مجرد مطلب قانوني، ولكنه أصبح ضرورة في البيئة العالمية اليوم حيث العقوبات، والجرائم المالية، ومخاطر السمعة أصبحت مرتفعة للغاية.
ما هو AML؟
AML تعني مكافحة غسل الأموال. وهو إطار عمل كامل يشمل القوانين واللوائح والعمليات الداخلية مصممة لمنع الجرائم المالية مثل غسيل الأموال و تمويل الإرهاب.
تتضمن مكافحة غسل الأموال ضوابط امتثال أوسع نطاقاً مثل:
- مراقبة المعاملات
- الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة في الوقت المناسب
- تدقيق العمليات الداخلية للمنظمة وحوكمتها
يُعد "اعرف عميلك" جزءًا مهمًا من إطار عمل مكافحة غسل الأموال - ولكن مكافحة غسيل الأموال أوسع من ذلك بكثير أكثر من ذلك
ما الفرق بين "اعرف عميلك" و"مكافحة غسيل الأموال"؟
- يركز "اعرف عميلك" على العميل - "من هو العميل؟ "هل يمكننا العمل مع هذا الشخص؟
- تركز مكافحة غسل الأموال على النظام الأوسع نطاقاً - "هل هناك أي معاملات مشبوهة؟" "هل تعمل ضوابطنا الداخلية بشكل صحيح؟"
بعبارات بسيطة:
اعرف عميلك هو بوابة الدخول و مكافحة غسيل الأموال هو نظام أمان التي تراقب العملية بأكملها باستمرار.
متطلبات "اعرف عميلك" لمختلف القطاعات
في KYCManagement.comنحن نعمل مع عملاء من قطاعات مختلفة لديهم احتياجات مختلفة في مجال "اعرف عميلك":
1. الخدمات المهنية (القانونية والمحاسبية والعقارية والتأمينية)
- الصرامة في تأهيل العميل
- التحقق من مصدر الثروة/الأموال
- المراجعات المنتظمة والاحتفاظ بالوثائق
- الامتثال التنظيمي المحلي
2. تجار السلع الفاخرة والثمينة (الأعمال الفنية والسيارات والتحف واليخوت والمجوهرات)
- التحقق من الهوية على أساس الحد الأدنى (على سبيل المثال، للمشتريات التي تزيد قيمتها عن 10,000 يورو)
- الفحص قبل الإجهاض وفحص العقوبات
- فحوصات إضافية للمشترين عبر الحدود
3. الخدمات المالية (الصناديق، ومقدمي خدمات التعاون التقني وإدارة الثروات)
- شفافية المالك المنتفع النهائي (UBO)
- تعيين الملكية المعقدة
- تسجيل المخاطر آلياً واستخدام أدوات مكافحة غسل الأموال
- مراقبة المعاملات المتكاملة
4. الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية (HNWI)
- الإعداد الشخصي على متن الطائرة
- الضرائب، والإقامة، وتقييم مخاطر العقوبات
- ضمان الخصوصية والسرية
- الإبلاغ الاستباقي عن المخاطر
الخاتمة
إن "اعرف عميلك" جزء مهم من مكافحة غسل الأموال - ولكن قطعة واحدة فقط. يختلف نطاق كل منهما، وفهم كليهما مهم لكل شركة. مع تطور اللوائح، سوف تحتاج إلى جعل نهج الامتثال الخاص بك ذكية وفعالة.
وفي هذه الرحلة KYCManagement.com يمكن أن يكون شريكك الموثوق به - يساعدك على إعداد فعالة وقابلة للتطوير نظام الامتثال.
English
German
French
Spanish
Portuguese
Russian
Arabic
Chinese