Was ist KYC? Was ist der Unterschied zwischen KYC und AML? Kenne deinen Kunden (KYC) vs. Anti-Geldwäsche (AML)

In der heutigen Welt der Compliance und Regulierung werden meist zwei Begriffe verwendet - KYC (Know Your Customer) und AML (Anti-Geldwäsche). Beide sind miteinander verwandt, aber ihre Aufgaben sind unterschiedlich. Das Ziel beider ist es, das Finanzsystem und die Unternehmen vor Missbrauch zu schützen, aber der Ansatz ist unterschiedlich. Lassen Sie uns das in einfacher Sprache verstehen.

Was ist KYC?

KYC ist ein Prozess, bei dem Unternehmen die Identität ihrer Kunden überprüfen und die Art ihrer Geschäftsbeziehung verstehen. Dieser Schritt ist in regulierten Branchen obligatorisch, wenn ein neuer Kunde aufgenommen wird.

Sie umfasst die folgenden Schritte:

• Identitätsüberprüfung durch gültige Dokumente oder vertrauenswürdige digitale Quellen
  
• Risikobewertung auf der Grundlage des Kundenprofils, der Herkunft der Mittel und des Transaktionsverhaltens
  
• Regelmäßige Überwachung, damit jede ungewöhnliche Aktivität entdeckt werden kann
  

KYC ist nicht nur ein gesetzliches Erfordernis, sondern eine Notwendigkeit in der heutigen globalen Umgebung, in der Sanktionen, Finanzkriminalität und Reputationsrisiken sind sehr hoch geworden.

Was ist AML?

AML bedeutet Anti-Geldwäsche. Es ist ein vollständiger Rahmen, der Folgendes umfasst Gesetze, Vorschriften und interne Prozesse zur Verhinderung von Finanzdelikten wie Geldwäscherei und Terrorismusfinanzierung.

AML umfasst umfassendere Kontrollen der Einhaltung von Vorschriften wie z. B.:

• Überwachung der Transaktionen
  
• Rechtzeitige Meldung von verdächtigen Aktivitäten
  
• Audit der internen Prozesse und der Governance der Organisation
  

KYC ist ein wichtiger Teil des AML-Rahmens - aber AML ist viel breiter angelegt als das.

Was ist der Unterschied zwischen KYC und AML?

• KYC konzentriert sich auf den Kunden - "Wer ist der Kunde?" "Können wir mit dieser Person zusammenarbeiten?"
  
• AML konzentriert sich auf das breitere System - "Ist eine Transaktion verdächtig?" "Funktionieren unsere internen Kontrollen ordnungsgemäß?"
  

In einfachen Worten:
KYC ist ein Eingangstor und AML ist ein Sicherheitssystem das den gesamten Prozess kontinuierlich überwacht.

KYC-Anforderungen für verschiedene Sektoren

Unter KYCManagement.comWir arbeiten mit Kunden aus verschiedenen Branchen zusammen, die unterschiedliche KYC-Anforderungen haben:

1. Freiberufliche Dienstleistungen (Recht, Buchhaltung, Immobilien, Versicherungen)

• Strenges Onboarding der Kunden
  
• Überprüfung der Herkunft des Vermögens/Fonds
  
• Regelmäßige Überprüfungen und Aufbewahrung von Dokumenten
  
• Einhaltung lokaler Vorschriften
  

2. Luxusgüter und hochwertige Händler (Kunst, Autos, Antiquitäten, Yachten, Schmuck)

• Schwellenwertbasierte Identitätskontrollen (z. B. bei Käufen über 10.000 €)
  
• PEP- und Sanktionsscreening
  
• Zusätzliche Kontrollen für grenzüberschreitende Käufer
  

3. Finanzdienstleistungen (Fonds, TCSPs, Wealth Management)

• Transparenz des letztlichen wirtschaftlichen Eigentümers (UBO)
  
• Komplexe Zuordnung von Eigentumsverhältnissen
  
• Automatisierte Risikobewertung und Einsatz von AML-Tools
  
• Integrierte Transaktionsüberwachung

4. Hochvermögende Privatpersonen (HNWI)

• Personalisiertes Onboarding
  
• Bewertung des Steuer-, Wohnsitz- und Sanktionsrisikos
  
• Gewährleistung von Datenschutz und Vertraulichkeit
  
• Proaktive Risikoberichterstattung

Schlussfolgerung

KYC ist ein wichtiger Teil der AML - aber nur ein Stück. Der Geltungsbereich beider Vorschriften ist unterschiedlich, und beide zu verstehen ist für jedes Unternehmen wichtig. Da sich die Vorschriften weiterentwickeln, müssen Sie Ihren Compliance-Ansatz intelligent und effektiv.

Und auf dieser Reise, KYCManagement.com kann Ihr zuverlässiger Partner sein, der Sie bei der Einrichtung eines effizient und skalierbar Einhaltungssystem.