En el mundo actual del cumplimiento de la normativa y la regulación, los términos más utilizados son dos. CSC (Conozca a su cliente) y AML (lucha contra el blanqueo de capitales). Ambas están relacionadas entre sí, pero sus funciones son diferentes. El objetivo de ambos es proteger el sistema financiero y las empresas de usos indebidos, pero el enfoque es diferente. Entendámoslo en un lenguaje sencillo.
¿Qué es KYC?
KYC es un proceso mediante el cual las empresas verifican la identidad de sus clientes y comprenden la naturaleza de su relación comercial. Este paso es obligatorio en los sectores regulados cada vez que se incorpora un nuevo cliente.
Incluye los siguientes pasos:
- Verificación de la identidad mediante documentos válidos o fuentes digitales de confianza
- Evaluación del riesgo basada en el perfil del cliente, el origen de los fondos y su pauta de transacciones.
- Supervisión periódica para detectar cualquier actividad inusual
KYC no es sólo un requisito legal, sino que se ha convertido en una necesidad en el entorno global actual, donde sanciones, delitos financieros y riesgos para la reputación son cada vez más elevados.
¿Qué es la AML?
AML significa Antiblanqueo de Dinero. Es un marco completo que incluye leyes, reglamentos y procesos internos diseñado para prevenir delitos financieros como blanqueo de dinero y financiación del terrorismo.
La lucha contra el blanqueo de capitales incluye controles de cumplimiento más amplios, como:
- Seguimiento de las transacciones
- Notificación oportuna de actividades sospechosas
- Auditoría de los procesos internos y la gobernanza de la organización
El CSC es una parte importante del marco de la lucha contra el blanqueo de capitales, pero La AML es mucho más amplia que eso.
¿Cuál es la diferencia entre CSC y ALD?
- El CSC se centra en el cliente - "¿Quién es el cliente?" "¿Podemos trabajar con esta persona?"
- La lucha contra el blanqueo de capitales se centra en el sistema en general - "¿Hay alguna transacción sospechosa?" "¿Funcionan correctamente nuestros controles internos?"
En términos sencillos:
KYC es una puerta de entrada y La AML es un sistema de seguridad que supervisa continuamente todo el proceso.
Requisitos CSC para los distintos sectores
En KYCManagement.comTrabajamos con clientes de distintos sectores que tienen distintas necesidades en materia de CSC:
1. Servicios profesionales (jurídicos, contables, inmobiliarios, seguros)
- Estricta incorporación de clientes
- Comprobación del origen del patrimonio/los fondos
- Revisiones periódicas y conservación de documentos
- Cumplimiento de la normativa local
2. Bienes de lujo y vendedores de alto valor (arte, coches, antigüedades, yates, joyas)
- Controles de identidad basados en umbrales (por ejemplo, para compras superiores a 10.000 euros)
- PEP y detección de sanciones
- Controles adicionales para los compradores transfronterizos
3. Servicios financieros (fondos, TCSP, gestión de patrimonios)
- Transparencia del propietario final beneficiario (UBO)
- Cartografía compleja de la propiedad
- Calificación automatizada de los riesgos y utilización de herramientas de lucha contra el blanqueo de capitales
- Supervisión integrada de las transacciones
4. Individuos con alto poder adquisitivo (HNWI)
- Incorporación personalizada
- Evaluación del riesgo fiscal, de residencia y de sanciones
- Garantizar la privacidad y la confidencialidad
- Información proactiva sobre riesgos
Conclusión
El CSC es una parte importante de la lucha contra el blanqueo de capitales, pero sólo una pieza. El alcance de ambas es diferente, y comprenderlas es importante para toda empresa. A medida que evolucione la normativa, tendrá que adaptar su enfoque de cumplimiento. inteligente y eficaz.
Y en este viaje, KYCManagement.com puede ser su socio de confianza, ayudándole a establecer un eficiente y escalable sistema de cumplimiento.
English
German
French
Spanish
Portuguese
Russian
Arabic
Chinese