Qu'est-ce que le KYC ? Quelle est la différence entre KYC et AML ? Connaissance du client (KYC) et lutte contre le blanchiment d'argent (AML)

Dans le monde actuel de la conformité et de la réglementation, deux termes sont le plus souvent utilisés - KYC (Know Your Customer) et AML (Anti-Money Laundering - Lutte contre le blanchiment d'argent). Les deux sont liés l'un à l'autre, mais leurs rôles sont différents. L'objectif des deux est de protéger le système financier et les entreprises contre les abus, mais l'approche est différente. Comprenons-le en termes simples.

Qu'est-ce que KYC ?

KYC est un processus par lequel les entreprises vérifient l'identité de leurs clients et comprennent la nature de leur relation d'affaires. Cette étape est obligatoire dans les secteurs réglementés lorsqu'un nouveau client est recruté.

Il comprend les étapes suivantes :

• Vérification de l'identité à l'aide de documents valides ou de sources numériques fiables
  
• Évaluation du risque sur la base du profil du client, de la source des fonds et de leur profil de transaction
  
• un contrôle régulier, afin de détecter toute activité inhabituelle
  

KYC n'est pas seulement une exigence légale, mais est devenu une nécessité dans l'environnement mondial d'aujourd'hui où les sanctions, la criminalité financière et les risques de réputation deviennent très élevés.

Qu'est-ce que la LAM ?

AML signifie lutte contre le blanchiment d'argent. Il s'agit d'un cadre complet qui comprend les lois, les règlements et les processus internes visant à prévenir les délits financiers tels que blanchiment d'argent et financement du terrorisme.

La lutte contre le blanchiment d'argent comprend des contrôles de conformité plus larges, tels que

• Suivi des transactions
  
• Signalement en temps utile des activités suspectes
  
• Audit des processus internes et de la gouvernance de l'organisation
  

La connaissance du client est un élément important du cadre de lutte contre le blanchiment d'argent. La LMA est beaucoup plus large que cela.

Quelle est la différence entre KYC et AML ?

• L'identification des clients se concentre sur le client - Qui est le client ? "Pouvons-nous travailler avec cette personne ?
  
• La lutte contre le blanchiment d'argent se concentre sur le système dans son ensemble - Une transaction est-elle suspecte ? "Nos contrôles internes fonctionnent-ils correctement ?
  

En termes simples :
KYC est une porte d'entrée et La lutte contre le blanchiment d'argent est un système de sécurité qui surveille en permanence l'ensemble du processus.

Exigences KYC pour les différents secteurs

Au KYCManagement.comNous travaillons avec des clients de différents secteurs qui ont des besoins différents en matière de connaissance du client :

1. Services professionnels (juridique, comptabilité, immobilier, assurance)

• Une prise en charge stricte des clients
  
• Vérification de l'origine de la richesse/des fonds
  
• Examens réguliers et conservation des documents
  
• Conformité à la réglementation locale
  

2. Marchands de produits de luxe et de grande valeur (art, voitures, antiquités, yachts, bijoux)

• Contrôles d'identité basés sur des seuils (par exemple, pour les achats d'un montant supérieur à 10 000 euros)
  
• Filtrage des PPE et des sanctions
  
• Contrôles supplémentaires pour les acheteurs transfrontaliers
  

3. Services financiers (fonds, TCSP, gestion de patrimoine)

• Transparence de l'Ultimate Beneficial Owner (UBO)
  
• Cartographie complexe de la propriété
  
• Evaluation automatisée des risques et utilisation d'outils de lutte contre le blanchiment d'argent
  
• Suivi intégré des transactions

4. Personnes fortunées (HNWI)

• L'accueil personnalisé
  
• Évaluation des risques en matière de fiscalité, de résidence et de sanctions
  
• Garantir le respect de la vie privée et la confidentialité
  
• Rapports proactifs sur les risques

Conclusion

La connaissance du client est un élément important de la lutte contre le blanchiment d'argent, mais une seule pièce. Le champ d'application de ces deux types de réglementation est différent, et il est important pour chaque entreprise de les comprendre. Au fur et à mesure que les réglementations évoluent, vous devrez adapter votre approche en matière de conformité. intelligente et efficace.

Et dans ce voyage, KYCManagement.com peut être votre partenaire fiable - en vous aidant à mettre en place une efficace et évolutif système de conformité.