O que é o KYC? Qual é a diferença entre KYC e AML? Conhecer o seu cliente (KYC) vs. Anti-branqueamento de capitais (AML)

No mundo atual da conformidade e da regulamentação, há dois termos que são utilizados com mais frequência: - Conformidade KYC (Conheça o seu cliente) e AML (Anti-Lavagem de Dinheiro). Ambas estão relacionadas entre si, mas as suas funções são diferentes. O objetivo de ambas é proteger o sistema financeiro e as empresas contra a utilização abusiva, mas a abordagem é diferente. Vamos entender em linguagem simples.

O que é KYC?

KYC é um processo em que as empresas verificam a identidade dos seus clientes e compreendem a natureza da sua relação comercial. Esta etapa é obrigatória nos sectores regulamentados sempre que um novo cliente é integrado.

Inclui os seguintes passos:

• Verificação da identidade através de documentos válidos ou fontes digitais fiáveis
  
• Avaliação do risco com base no perfil do cliente, na origem dos fundos e no seu padrão de transacções
  
• Monitorização regular, para que qualquer atividade invulgar possa ser detectada
  

O KYC não é apenas um requisito legal, mas tornou-se uma necessidade no atual ambiente global em que sanções, criminalidade financeira e riscos para a reputação estão a tornar-se muito elevados.

O que é a LMA?

AML significa Anti-Lavagem de Dinheiro. Trata-se de um quadro completo que inclui leis, regulamentos e processos internos concebido para prevenir crimes financeiros como branqueamento de capitais e financiamento do terrorismo.

O AML inclui controlos de conformidade mais amplos, tais como:

• Acompanhamento das transacções
  
• Comunicação atempada de actividades suspeitas
  
• Auditoria dos processos internos e da governação da organização
  

O KYC é uma parte importante do quadro AML - mas A LMA é muito mais vasta do que isso.

Qual é a diferença entre KYC e AML?

• KYC centra-se no cliente - "Quem é o cliente?" "Podemos trabalhar com esta pessoa?"
  
• O AML incide sobre o sistema mais vasto - "Alguma transação é suspeita?" "Os nossos controlos internos estão a funcionar corretamente?"
  

Em termos simples:
O KYC é uma porta de entrada e O AML é um sistema de segurança que monitoriza continuamente todo o processo.

Requisitos KYC para diferentes sectores

Em KYCManagement.comA KYC trabalha com clientes de diferentes sectores que têm diferentes necessidades KYC:

1. Serviços profissionais (jurídicos, contabilísticos, imobiliários, seguros)

• Integração rigorosa dos clientes
  
• Verificação da origem do património/fundos
  
• Revisões regulares e retenção de documentos
  
• Conformidade regulamentar local
  

2. Comerciantes de bens de luxo e de alto valor (arte, automóveis, antiguidades, iates, jóias)

• Controlos de identidade com base em limiares (por exemplo, para compras superiores a 10 000 euros)
  
• Rastreio de PEP e sanções
  
• Controlos suplementares para os compradores transfronteiriços
  

3. Serviços financeiros (fundos, TCSP, gestão de património)

• Transparência do beneficiário efetivo final (UBO)
  
• Mapeamento de propriedade complexo
  
• Avaliação automatizada dos riscos e utilização de ferramentas AML
  
• Monitorização integrada das transacções

4. Indivíduos com elevado património (HNWI)

• Integração personalizada
  
• Avaliação do risco fiscal, de residência e de sanções
  
• Garantir a privacidade e a confidencialidade
  
• Comunicação proactiva dos riscos

Conclusão

O KYC é uma parte importante do AML - mas apenas uma peça. O âmbito de ambos é diferente e a compreensão de ambos é importante para todas as empresas. À medida que os regulamentos evoluem, será necessário adotar uma abordagem de conformidade inteligente e eficaz.

E nesta viagem, KYCManagement.com pode ser o seu parceiro de confiança, ajudando-o a criar um eficiente e escalável sistema de conformidade.